Qu'est-ce que l'assurance vie ?
L'assurance vie est l'un des placements préférés des Français, elle permet de répondre à divers objectifs : préparation de la retraite, protection de la famille, transmission du patrimoine ou tout simplement placer son épargne. Elle se caractérise par une enveloppe d'investissement au sein de laquelle peuvent être logés différents types de supports : fonds en euros, unités de compte, actions, obligations, etc.
Souplesse et disponibilité
L’assurance vie offre la possibilité d’effectuer des versements et des rachats à tout moment, selon les besoins de l’épargnant.
Diversité des supports
Elle permet d’investir sur différents types de supports en fonction de son profil de risque : de la sécurité du fonds en euros à la potentialité de rendement des unités de compte.
Fiscalité avantageuse
Les intérêts et plus-values générés au sein du contrat d’assurance vie bénéficient d’une fiscalité allégée après 8 ans de détention.
Clauses bénéficiaires
L’assurance vie permet de désigner une ou plusieurs personnes comme bénéficiaires en cas de décès. Cela permet de transmettre un capital hors du cadre successoral classique.
Hors succession
Les capitaux transmis par l’assurance vie au décès de l’assuré ne font pas partie de la succession et peuvent donc échapper aux droits de succession, sous certaines conditions.
Régime matrimonial
Les sommes versées sur un contrat d’assurance vie après le mariage restent propres à l’assuré, même en cas de régime de communauté, à moins qu’il n’y ait une clause contraire dans le contrat de mariage.
Protection des créanciers
Sous certaines conditions, les sommes placées en assurance vie peuvent être insaisissables par les créanciers.
L'assurance vie est plus qu'un simple produit d'épargne. Elle offre une combinaison unique d'avantages fiscaux, de souplesse et de possibilités en matière de gestion de patrimoine et de transmission. Pour ceux qui cherchent à optimiser leur épargne tout en prévoyant la transmission de leur patrimoine dans des conditions avantageuses, l'assurance vie est un outil incontournable. Il est toutefois recommandé de se rapprocher d'un conseiller spécialisé pour une étude approfondie des besoins individuels.
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Un grand merci à Coline Nouvellon pour notre recherche et progression dans le programme de Garches. Nous avons apprécié sa réactivité, sa constance patiente , pour répondre à nos questions avec précision et pragmatisme...