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11 octobre 2023

L’assurance vie, un outil de planification successorale incontournable

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L’assurance-vie se démarque comme une solution efficace pour ceux qui cherchent à garantir une transition fluide de leurs actifs après leur départ. Grâce à son cadre fiscal favorable et à sa flexibilité juridique, elle offre une cadre confortable pour la sécurisation et la distribution planifiée de son patrimoine.

Un des points forts de cette formule est la capacité pour le détenteur de diriger les fonds vers un ou plusieurs héritiers de son choix. Les fonds ainsi transmis n’entre pas dans la masse successorale. Il est crucial de comprendre les subtilités fiscales qui entourent cette démarche. Pour les contrats conclus avant l’âge de 70 ans, une taxe fixe est appliquée : elle est de 20% pour les montants allant jusqu’à 852 500 euros, et s’élève à 31,25% pour les sommes supérieures. Cependant, un abattement conséquent est offert, permettant une transmission jusqu’à 152 500 euros pour chaque destinataire sans frais. De plus, une réduction de 100 000 euros est accordée si les bénéficiaires sont directement liés au souscripteur, comme les enfants ou les parents.

Il y a des clauses spéciales à considérer : par exemple, pour qu’un frère ou une sœur bénéficie d’une exonération, il doit avoir cohabité avec le défunt pendant au moins les cinq dernières années de sa vie, répondre à certains critères d’âge ou de santé et avoir un certain statut marital.
Un autre avantage majeur réside dans le rapidité du déblocage des fond : dès le décès du détenteur, les bénéficiaires reçoivent sous un mois les fonds.

En conclusion, l’assurance-vie se révèle être un outil indispensable pour quiconque aspire à une transmission de patrimoine efficace et réfléchie. Elle offre non seulement la flexibilité de choisir les bénéficiaires, mais également celle de déterminer comment les actifs seront répartis après le décès. Ajoutons à cela les avantages fiscaux qu’elle procure, comme certaines exemptions qui peuvent s’avérer très bénéfiques. Ainsi, pour toute personne souhaitant élaborer une stratégie solide de planification successorale, intégrer l’assurance-vie à cette réflexion s’impose comme une démarche judicieuse et pragmatique.



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